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深交所李鸣钟:建议运用金融科技对投资者精准画像

来源:未知 编辑:admin 时间:2019-09-07 手机版

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原标题:深交所李鸣钟:建议运用金融科技对投资者“精准画像”

9月6日,深交所副总经理李鸣钟在第二届中小投资者服务论坛上表示,投资者适当性制度存在进一步优化空间,如投资者风险评估、资产门槛设置、纠纷解决机制等方面。同时,建议经营机构运用金融科技,对投资者进行“精准画像”,着力提升适当性匹配效能。

李鸣钟指出,投资者适当性制度已在我国资本市场落地生根。同时,适当性制度在运行过程中还存在进一步优化的空间,需要不断“刷新”。

一是投资者风险评估是否有效。实践中,投资者风险测试往往形式大于实质,较难揭示投资者真实的风险偏好。此外,投资者信息在各经营机构之间形成“信息孤岛”,整个市场的信息成本有待降低。

二是资产门槛设置是否恰当。资产门槛清晰明确、易于执行,但也可能存在单一固化的问题。例如“资产规模不低于50万元”,是当前众多高风险产品使用的适当性门槛。短期内,这一标准可能与现有投资者状况相适应;但长期来看,随着经济环境、市场交易、投资者结构等因素的变化,有必要基于客观数据对标准设置做出评估,动态化地设置资产门槛。

三是纠纷解决机制是否完善。当前《适当性管理办法》虽然弥补了经营机构违反适当性义务处罚措施的制度空白,但仅是通过行政手段强化经营机构守法意识,缺乏对投资者的民事救济。此外,尚需进一步完善协商、调解、仲裁等非诉纠纷解决机制,以提高投资者适当性纠纷的解决效率。

同时,李鸣钟就关于强化投资者适当性管理提出几点建议:

首先,进一步突出对弱势投资者的倾向性保护。大学生、残障人士、老年人等群体购买金融产品的不在少数,他们在收入水平、交易经验、认知能力等方面明显存在劣势,投资亏损所引发的后果更加严重。建议借鉴美国、日本的适当性管理举措,将此类特殊群体列入谨慎招揽的客户范围。

其次,推动经营机构形成“客户利益至上”的经营理念。证券经营机构在强化内控的同时,需加快财富管理转型步伐,形成以资产管理与增值服务为主体的收费模式,真正将员工利益与客户利益捆绑在一起,这也是投资者适当性的本义所在。

再次,运用金融科技对投资者“精准画像”。建议经营机构大力探索金融科技手段,利用自身积累的投资者行为数据及外部采集数据,同时从主观和客观维度深入把握客户的风险偏好、交易习惯,对投资者进行“精准画像”,着力提升适当性匹配效能。

最后,强化投资者教育,提升投资者“买者自负”能力。强化投资者教育,即在于提升投资者的理性决策能力,让投资者自己选择匹配的产品或服务。从这个角度看,投资者教育与投资者适当性相辅相成,殊途同归。

(国际金融报记者 王媛媛)

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